Условие
Заемщик получил два кредита в обслуживающем его банке. Первый – 6 ми на 2 года под 12% годовых с начислением процентов и погашением равными частями основного долга через полгода. Второй кредит был выдан на 1,5 млн на 3 года с годовой капитализацией 10% годовых. Через год по соглашению между кредитором и заемщиками оба долга объединяются на следующих условиях: консолидированный кредит сроком на 4 года погашается равными полугодовыми аннуитетами по процентной ставке 14% годовых в течение шести лет лет и месяцев. Создайте план погашения консолидированного кредита.
Решение
При способе погашения «займа 1» равными частями основного долга используем следующие формулы для расчета платежей:
где PVA – сумма кредита;
r – годовая процентная ставка, выраженная десятичной дробью;
n – срок кредита;
m – количество начисленных процентов за год;
q — количество платежей по кредиту в год;
Sk – остаток кредита на конец периода;
Sk–1 – остаток кредита на начало предыдущего периода;
Iк – сумма погашенных процентов по кредиту;
Мк – погашенная сумма основной части кредита.
Шесть месяцев спустя:
В году:
Аналогичные расчеты проведем для всех периодов, результаты занесем в таблицу.
Стол
Схема платежей при способе погашения кредита равными частями основного долга
Период Остаток кредита на начало периода Сумма погашения R Включая проценты I Включая кредитное агентство M Остаток кредита S
0 6000000
1 6000000 1860000 360000 1500000 4500000
2 4500000 1770000 270000 1500000 3000000
3 3000000 1680000 180000 1500000 1500000
4 1500000 1590000 90000 1500000 0
Итого 6900000 900000 6000000
Накопленная сумма второго кредита на начало второго года составит:
где PV — текущая стоимость;
r – процентная ставка, выраженная десятичной дробью;
n – количество лет.
Таким образом, по истечении первого года непогашенная сумма тела «займа 1» составляет 3 000 000 рублей, «займа 2» – 1 650 000 рублей.
Консолидированная сумма:
ПВА = 30000000 + 1650000 = 4650000 руб.
Размер аннуитетного платежа (Р) определяется по формуле:
натирать.
Для расчета процентных платежей используем следующие формулы:
Шесть месяцев спустя:
В году:
Аналогичные расчеты проведем для всех периодов, результаты занесем в таблицу.
Стол
Сводный план погашения кредитов с методом погашения кредита равными полугодовыми аннуитетами
Период Остаток кредита на начало периода Сумма погашения R Включая проценты I Включая кредитное агентство M Остаток кредита S
0 4650000
1 4650000 1372810,7 325500 1047310,7 3602689,3
2 3602689,3 1372810,7 252188 1120622,4 2482066,9
3 2482066,9 1372810,7 173745 1199066 1283000,9
4 1283000,9 1372810,7 89810,1 1283000,9 0
Итого 5491242,8 841243 4650000