Справочник ролей и исполнителей по данным ролям для выполнения операций визирования заявок физических лиц




Скачать 127.79 Kb.
НазваниеСправочник ролей и исполнителей по данным ролям для выполнения операций визирования заявок физических лиц
Дата публикации08.03.2013
Размер127.79 Kb.
ТипСправочник
shkolnie.ru > Банк > Справочник
Функциональные возможности Кредитной системы

Основные функции
Ведение в реальном режиме времени кредитных сделок в целом, в разрезах регионов, филиалов, операционных точек.
Хранение информации по клиентам и кредитным сделкам в едином месте, используя промышленную СУБД. Исключение промежуточных мест хранения информации.
Ведение в едином месте централизованной нормативно справочной информации по ведению кредитных сделок.
Предоставление доступа в режиме реального времени к системе исполнителей по их индивидуальным правам с учетом должностных обязанностей.
Выполнение настроек системы в едином месте. Запуск в работу новых настроек в режиме реального времени по всей системе в целом.
Ведение кредитного портфеля по заведенным в систему сделкам в режиме реального времени в разрезах операционной точки, балансового филиала, региона и в целом.
Ведение всех сумм (выдачи, погашения, начисления) по датам на протяжении жизненного цикла сделки. Предоставление доступа к этим данным в режиме реального времени.
Ведение единых правил ведения кредитных сделок. Единые правила устанавливаются и настаиваются в центральном аппарате и запускаются в системе в режиме реального времени.
Снятие нагрузки с регионов по ведению баз данных.
Ведение многоуровневой структуры бизнес ограничений (правил), которые позволяют контролировать параметры сделок (процентнаую ставку, лимит сделки, характеристика заемщика) и лимиты по филиалам, по регионам и по банку в целом. Ограничения правила могут быть детализированы по виду кредита, по типу кредитного продукта, по валюте, по типам клиентов, по клиенту. В системе реализованы следующие бизнес ограничения (правила):

Максимальный лимит по филиалу в пересчете валют.

Общее право (лимит) на юр. лицо в пересчете валют.

Мин. % ставка.

Макс. % ставка.

Срок кредитования.

Количество пролонгаций.

Срок пролонгации.

Срок пролонгации транша кредитной линии.

Лимит на филиал в разрезе валют.

Общее право (лимит) на юр. лицо.

Срок транша.

Срок кредитования (минимум).

Обязательное утверждение кредитным комитетом.

Класс заемщика не ниже чем…
Ведение справочника внутренних счетов системы.
Ведение плана счетов НБУ.
Ведение справочников обеспечения кредита и таблицы расчета резерва.
Ведения справочника валют и курсов НБУ по ним.
Ведение справочника 'Порядок кредитования' .
Ведение 'Шаблоны договоров (продуктов)' .
Ведение перечня стандартных счетов (счетов доходов, транзитных счетов, счетов учета контрактов и договоров обеспечения и т.п.) в разрезе операционной точки.
Ведение централизованных шаблонов платежных документов, которые используются системой для генерации платежных документов.
Справочник ролей и исполнителей по данным ролям для выполнения операций визирования заявок физических лиц.
Ведение справочника выходных/рабочих дней, для определения в операционной работе рабочих дней.
Органы, принимающие решения – состав кредитных комитетов.
Приоритеты погашения, используемые при обработке документов на погашение задолженности через транзитный счет.
Ведение централизованных справочников системы:
системные:

Типы событий для регламента

Статусы пользователей системы

Статусы заданий регламента

Типы заданий регламента

Типы кодов возвращения функций

Типы объектов данных

Формы предоставления отчетов

Типы параметров функций

Типы серверов применений/станций

Типы периодичности запуска

Статусы серверов применений

Типы филиалов

Типы клиентов

Статус клиента

Статус договора

Справочник операций

Тип события (начисление/уплата)

Типы шаблона платежного документа

Системные параметры

Справочник ограничений

Вид кредитного договора

Метод начисления процентов

Периодичность начисления/уплаты процентов

Состояние обслуживания долга

Статус проверки

Класс заемщика

Статус документа

Типы параметров филиала

Системные ошибки

Статусы системы страхования

Справочник комиссий

Типы файлов

Типы решений (голосование)

Статусы Заявки на получение кредита
прикладные:

Типы контрактов

Должности исполнителей

Источники погашения

Виды обеспечения (внутренний)

Виды платежных документов

Порядок кредитования

Работа по возвращению кредита

Основания остановки начисления процентов

Орган принятия решения

Целевое использование кредита

Причина отнесения кредита к сомнительным

Вид отношений

Состояние обработки заявок

Страховые компании

^ Функции мониторинга
Мониторинг кредитных операционных дней, заведенных в систему балансовых филиалов, позволяющий выполнять операции открытия и закрытия операционных дней по каждому балансовому филиалу асинхронно.
Мониторинг серверов приложений, работающих в системе. Позволяет отслеживать работу всех серверов системы установленных как в ЦА, так и в Регионах.
Мониторинг пользователей работающих в системе. Позволяет контролировать всех работающих в системе, организовать передачу сообщений между пользователями системы. Рассылка сообщений и организация диалога между пользователями системы.
Мониторинг заявок на открытие не стандартных (не вписывающихся в рамки бизнес ограничений) контрактов.

^ Работа с кредитом на этапе до выдачи
Функции ведения клиентов юридических лиц
Ведение данных о предприятии: филиал, где обслуживается клиент; код ЕДРПОУ; краткое наименование; полное наименование; юридический адрес; фактический адрес; характеристики создания; признаки (малый бизнес, ВИП-клиент, валютная выручка, инсайдер, резидент), атрибуты (статус, класс заемщика).
Контактные телефоны.
Связи между:

Предприятием и кредитором.

Предприятием и другими предприятиями.

Предприятием и физическими лицами, в том числе руководители предприятия.

Ведение дополнительной информации: параметры НБУ (тип инсайдера, форма хозяйствования, форма собственности, сектор экономики, код министерства, основной вид экономической деятельности, дополнительные виды экономической деятельности), данные государственной регистрации, данные налоговой регистрации.
Получение параметров из АБС по клиенту.

^ Функции ведения клиентов физических лиц
Ведение данных о клиенте физическом лице: филиал, где обслуживается клиент; налоговый код; полное наименование (ФИО); фамилия; имя; отчество; дата и место рождения; адрес регистрации; адрес проживания; паспортные данные; признаки (инсайдер, резидент), атрибуты (статус, класс заемщика).
Контактные телефоны.
Связи между:

Физическим лицом и кредитором.

Физическим лицом и другими физическими лицами.

Физическим лицом и Предприятиями.

Расчет финансового состояния:

Предварительный, на основании заявки на выдачу кредита.

Периодический, на основании данных по ведению задолженности.

Передача параметров клиента в АБС или получение параметров из АБС по клиенту.
Получения данных о кредитной истории


^ Ведение заявки на выдачу кредита
Ведение данных о кредите, которые содержат следующие параметры: дата и статус заявки; клиент; дата выдачи, дата погашения и срок кредита; общий лимит и валюта кредитования; процентная ставка; атрибуты (вид кредита, тип кредитного продукта, цель кредита, условия погашения).
Транши.
Обеспечение.

^ Оценка финансового состояния заемщика (прескоринг)
Оценка показателей финансового состояния заемщика – физического лица.

Виды оценок по физическим лицам:

потребительские нужды;

покупка и строительство недвижимости;

покупка транспортных средств;

покупка промышленных товаров.

Показатели оценки финансового состояния по физическим лицам: материальное состояние клиента, социальная стабильность, кредитная история и т.д..

Оценка показателей финансового состояния заемщика – юридического лица:

Различные виды оценок по юридическим лицам.

Показатели оценки финансового состояния по юридическим лицам: платежеспособность, финансовая стойкость, деловая активность и рентабельность, деловая долговая нагрузка, кредитная история, оценка качества обеспечения и т.д.

^ Взаимодействие с внешними скоринговыми системами
Организация взаимодействия со скоринговой системой компании Scorto с целью анализа кредитных заявок и поддержки автоматического и автоматизированного процесса принятия кредитных решений. Опыт организации такого взаимодействия получен при внедрении кредитной системы в ООО «Потреб Сервис» (торговая марка Центр Кредит).

^ Функции контроля заявленных параметров
Контроль заведенных параметров на соответствие шаблону и бизнес ограничений (правил).
Автоматическая передача данных на уровень принятия решения для анализа и фиксации решения. При необходимости передача данных на вышестоящий уровень принятия решения вплоть до самого верхнего уровня, заведенного по иерархии в системе.

^ Работа с кредитом после выдачи
Функции ведения контракта
Ведение контрактов: разового кредита; не возобновляемой кредитной линии; возобновляемой кредитной линии.
Заведение в соответствии с заданным шаблоном, заявленными и утвержденными параметрами заявки:

параметров кредитного договора

перечня необходимых для выполнения финансовых операций счетов

графика начисления и погашения процентов

графика погашения задолженности

графика снижения лимита для договоров с возобновляемой кредитной линией

перечня комиссий и штрафов.

Создание первого (технического) транша кредитного договора.
Фиксация контракта в случае отсутствия «нарушений» бизнес правил или подтверждения всех «нарушений» бизнес правил. При фиксации производится начисление необходимых комиссий с формированием платежных документов в АБС, а также формируются документы для учета контракта и договоров обеспечения.
Выполнение в системе операции выдачи кредита по траншу и формирование платежного документа в АБС. Если документ на выдачу кредита первоначально обработан в АБС (поступил в АБС по «Клиент банку» или СЭП), то обработка этого документа с фиксацией выдачи кредита по траншу.
Предоставление для оперативной работы интегрированных показатели по кредитному договору в разрезе выданных и начисленных сумм задолженности.
Предоставление для оперативной работы интегрированных показателей по текущим остаткам на счетах транша, с возможностью получения истории в разрезе дат остатков по выбранному счету, или проводок по датам.
Ввод при необходимости дополнительного соглашения к контракту, для изменения параметров (условий) и (или) лимитов. Дополнительное соглашение также контролируется, при необходимости визируется и фиксируется в системе.
Ведение договора (договоров) обеспечения контракта.
Ведение договора (договоров) страхования договоров обеспечения
Ввод и контроль нового транша по контракту в рамках свободного лимита.
Начисление, согласно графику, процентов на фактическую задолженность по контракту, комиссий начисляемых на задолженность и свободный лимит, формирование соответствующих документов для проведения проводок по счетам Главной книги в АБС.
Обработка документов по погашению задолженности.
Ведение свободного лимита по контракту и контроль операций выдачи кредита.
Ведение суммы обязательства по контракту и, в соответствии с настройкой выполнять формирование платежных документов в АБС.
Контроль графика погашения задолженности или даты окончания транша и выполнения операции прострочки задолженности.
Контроль графика погашения процентов и выполнения операции переноса начисленных процентов на счет просроченных процентов до 30 и до 60 дней соответственно.
Формирование резерва по контракту в разрезах валют задолженности.
Выполнение операции договорного или принудительного списания с расчетного счета клиента начисленных и вовремя не оплаченных процентов и комиссий с формирование платежного документа для проведения в АБС.
Выполнение операции договорного или принудительного списания с расчетного счета клиента задолженности согласно графику погашения или дате окончания транша с формированием платежного документа для проведения в АБС.
Заведение и начисление разовых комиссий и штрафов.
Выполнение операций начисления процентов «на перед» для отражения суммы начисления в отчетном периоде (например, в конце года).
Ведение траншей в валюте отличной от валюты договора – мультивалютные договора.
Установка даты останова начисления процентов.
Контроль срока окончания договора и выполнения завершающих начислений.
Закрытие контракта и формирование платежных документов на списание.
Формирование распоряжения на изъятие договоров из хранилища.

^ Функции обработки документов
Подтверждение сформированных системой документов (в соответствии с настройкой шаблона платежного документа).
Импорт платежных документов в АБС.
Автоматическая или ручная квитовка отправленных в АБС документов.
Отмена сформированного системой документа.
Экспорт платежных документов из АБС и автоматическая или «ручная» обработка.

^ Функции работы со счетами
Заведение Кредитной системой счетов и выбор внешнего счета из АБС. Возможность выполнения операции открытия счета в АБС из Кредитной системы.
Формирование распоряжения на открытие счета.
Ведение текущих остатков и дневных оборотов по счету.
Ведение остатков и оборотов по всем датам, по которым выполнялись проводки.
Выполнение операции отмены проводки за любую дату с пересчетом остатков за все даты. При этом выполняется контроль на красное сальдо, которое может возникнуть на любую дату.
Сверка остатков счетов Кредитной системы и АБС.

^ Функции по договорам обеспечения
Ввод, корректировка и фиксация договора (договоров) обеспечения контракта: договора залога имущества; договора залога имущественных прав; договора залога товаров в обороте; договора поруки; договор гарантии и т.д.
Выполнение проводок по расходу/приходу, учету залогового имущества.
Формирование соответствующих документов для проведения проводок по счетам учета залогового имущества в АБС.
Контроль выполненных проверок залогового имущества, с выдачей соответствующего протокола.

^ Функции контроля сроков погашения, работа с проблемными кредитами
Ведение реестра проблемных кредитов.
Формирование протокола переноса процентов на просрочку. Выполнение операции переноса процентов на просрочку.
Формирование протокола переноса комиссии за неиспользованный лимит на просрочку. Выполнение операции переноса процентов на просрочку.
Формирование протокола переноса на просрочку. Выполнение операции переноса на просрочку.
Формирование протокола переноса процентов на просрочку до 60 дней. Выполнение операции переноса процентов на просрочку.
Формирование протокола переноса долга на просрочку (по договору). Выполнение операции переноса на просрочку.
Формирование протокола переноса долга на просрочку (по траншу). Выполнение операции переноса на просрочку.
Формирование протокола переноса долга на сомнительный (по договору).

Выполнение операции переноса на сомнительный.
Ведение справочников:

Работы, проводимые по возврату кредита.

Основания для вынесения кредита на сомнительный.

Основания для приостановки начисления процентов.
^ Функции ведения операционного дня банка
Ведение неограниченного числа операционных дней для каждого МФО.
Открытие операционного дня и выполнение регламентных операций:

Пересчет обязательства и лимита, амортизация.

Начисление и перенос начисленных процентов в АБС.

Взыскание процентов.

Взыскание задолженности.

Перенос процентов на просрочку.

Перенос задолженности на просрочку.

Контроль переноса % на просрочку.

Контроль переноса долга на просрочку.

Контроль сроков окончания договоров/траншей.

Контроль сроков проверки залога.

Закрытие операционного дня.


^ Формирование и выдача отчетов
"Кредитный портфель банка"

"Структура кредитного портфеля"

"Динамика кредитной задолженности за период"

"Динамика кредитной задолженности по порядкам кредитования"

"Ведомость начисления % за период"

"Ведомость расшифровки док-тов по нач. %"

"Ведомость расшифровки док-тов по нач. % (новая)"

"Сводный мемориальный ордер по начислению % ..."

сводный мемориальный ордер

сводный мемориальный ордер в разрезе валют и балансовых счетов

"Данные о погашении кред. задолженности"

"Ведомости расчета резерва ..."

форма 604

форма 604 консолидированная

форма 606

обобщающий расчет резерва

"Статистика кредитных договоров"

"Оборото-сальдовая вед-ть по счетам"

"Протокол несоответствия счетов"

"Выписка по договору"

"Данные о выданных кредитах и проблемной задолж."

"Данные о начисленных доходах"

"Структура кредитной задолженности по группам риска"

"Структура кредитной задолженности по видам экономической деятельности"

"Платежный календарь по срокам ..."

на дату

за период с _______ по _______ по состоянию на ______

"Протокол сроков закрытия договоров/траншей"

"Протокол переноса долга на просрочку"

"Комиссия за неиспользованный лимит ..."

Сводный мемориальный ордер

Расшифровка документов по начислению

"Прогноз начисления % ..."

ведомость начисления процентов (прогноз)

консолидированная ведомость начисления процентов (прогноз)

"Протокол заведения схем начисления комиссий"

"Ведомость по начисленным и полученным комиссиям"

"Договора в разрезе параметров"
Отчеты выдаются на любую дату, по любому филиалу, региону, в целом по банку.
Отчеты выдаются в формате Excel или Explorer (HTML) по выбору.

ООО «Укр.Пей»

01601 г. Киев ул. Мечникова, д.3 оф.505. Тел. +38(044) 585-00-52.

E-mail: info@ukrpay.net www.ukrpay.net

Похожие:

Справочник ролей и исполнителей по данным ролям для выполнения операций визирования заявок физических лиц iconТарифы для физических лиц за услуги банка по проведению операций в рублях и иностранной валюте
Тарифов вводится в действие с «15» июня 2009 года. Тарифы устанавливают размеры комиссионного вознаграждения для физических лиц (далее...
Справочник ролей и исполнителей по данным ролям для выполнения операций визирования заявок физических лиц iconВниманию плательщиков налога на имущество физических лиц!
Законом РФ от 09. 12. 1991 №2003-1 «О налогах на имущество физических лиц», в порядке, установленном Инструкцией МНС РФ от 02. 11....
Справочник ролей и исполнителей по данным ролям для выполнения операций визирования заявок физических лиц iconПубличный договор на оказание услуг доступ а в сеть Интернет для физических лиц
«Договор на оказание услуг по доступу в сети Интернет для физических лиц» (далее – Договор), являющийся публичным Договором офертой...
Справочник ролей и исполнителей по данным ролям для выполнения операций визирования заявок физических лиц iconОбобщенные данные об итогах проверок банков по вопросам выполнения...
Обобщенные данные об итогах проверок банков по вопросам выполнения требований Федерального закона о страховании вкладов физических...
Справочник ролей и исполнителей по данным ролям для выполнения операций визирования заявок физических лиц iconПроцедура обработки заявок на подключение и организации подключений...

Справочник ролей и исполнителей по данным ролям для выполнения операций визирования заявок физических лиц iconДоговор публичной оферты на оказание услуг по доступу в сеть Интернет для физических лиц
«Провайдер», публикует в адрес физических лиц (за исключением субъектов предпринимательской деятельности и самозанятых лиц) настоящую...
Справочник ролей и исполнителей по данным ролям для выполнения операций визирования заявок физических лиц iconДоговор публичной оферты на оказание услуг по доступу в сеть Интернет для физических лиц
«Провайдер», публикует в адрес физических лиц (за исключением субъектов предпринимательской деятельности и самозанятых лиц) настоящую...
Справочник ролей и исполнителей по данным ролям для выполнения операций визирования заявок физических лиц iconДоговор публичной оферты на оказание услуг по доступу в сеть Интернет для физических лиц
«Провайдер», публикует в адрес физических лиц (за исключением субъектов предпринимательской деятельности и самозанятых лиц) настоящую...
Справочник ролей и исполнителей по данным ролям для выполнения операций визирования заявок физических лиц iconДоговор публичной оферты на оказание услуг по доступу в сеть Интернет для физических лиц
«Провайдер», публикует в адрес физических лиц (за исключением субъектов предпринимательской деятельности и самозанятых лиц) настоящую...
Справочник ролей и исполнителей по данным ролям для выполнения операций визирования заявок физических лиц iconДоговор публичной оферты на оказание услуг по доступу в сеть Интернет для физических лиц
«Провайдер», публикует в адрес физических лиц (за исключением субъектов предпринимательской деятельности и самозанятых лиц) настоящую...
Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2014
shkolnie.ru
Главная страница